00:00:00: Warum dir Steuernachzahlungen ganz schnell das Genick brechen können und warum du auch die Krankenkasse nicht vernachlässigen solltest?

00:00:06: Genau darum geht es heute.

00:00:09: Und wir starten direkt rein, also los geht's!

00:00:12: Herzlich willkommen zu einer neuen Folge von Texttipps.

00:00:15: Heute geht es um das Thema Steuernachzahlung und Nachzahlung für Krankenkassen – immer wieder ein Riesen-Painpoint Und wir hatten das in einen der letzten Folgen.

00:00:24: Da ging es um den Start mit TikTok Shop als Creator und zum Schluss ging's auch darum Steuernachtzahlung, worauf du achten musst – und das ist einfach die Quintessenz!

00:00:34: Du musst immer auf deine Steuernachtzahlungen achten.

00:00:38: Es gibt einfach verschiedene Steuerarten.

00:00:40: Das eine ist die Umsatzsteuer, die betrifft aber nur die Umsätze Darum geht es heute nicht und das andere ist die Ertragsteuer Also die Einkommensteuer und die Gewerbesteuer werden Einzelunternehmer, einzelne Unternehmerinnen bist oder wenn du im Rahmen einer UG oder GmbH fungierst die körperischer Steuer der Solidaritätszuschlag und die Gewerbesteuer.

00:00:59: Die Gmbh und UG blenden wir einfach jetzt mal aus, darum geht es heute nicht sondern heute geht das um dich als natürliche Person.

00:01:06: Und ganz oft werde ich gefragt Wann muss sich denn Steuern zahlen?

00:01:10: Warum muss ich den Steueren zahlen und warum ist dann so viel?

00:01:14: Manchmal kommt es auch sehr sehr sehr geballt, sodass Unternehmer-Unternehmerinnen richtig in existenziellen Nöten kommen.

00:01:22: Aber wie kann das eigentlich sein?

00:01:25: Im Fragebogen zur Stoltinger Fassung, gerade wenn du angefangen hast trägst du deinen Gewinn ein.

00:01:29: dann trägste ein was erwartest du für dieses Jahr und für das Folgejahr?

00:01:34: und daraufhin setzt das Finanzamt Vorauszahlung fest oder nicht?

00:01:38: und unsere Empfehlung ist immer sehr konservativ das zu schätzen.

00:01:42: Unsere Empfehlungen ist aber auch wenn sie das anders verhält nachzerjustieren um die Vorauszahlung anpassen zu lassen.

00:01:49: Aber jetzt nehmen wir mal das Beispiel.

00:01:51: Du fängst als Tiktok Shop Creator, ganz simples Beispiel!

00:01:57: Du hast keine Hauptbeschäftigung?

00:01:59: Du fangst Anfang des Jahres an und du rechnest mit... ...zehntausend Euro Gewinn.

00:02:04: wirklich sehr konservativ.

00:02:06: Und daraufhin hat die Finanzordnung für dich gar keine Vorauszahlung festgesetzt.

00:02:09: Und jetzt bist du den ersten Monat aktiv und merkst hey das funktioniert ja super und ihr wirtschaftest So bis zum Ende des Jahres sagen wir Gewinn von... ...achtzig, neunzigtausend Euro.

00:02:22: Also hast du wirklich gutes Geld damit verdient?

00:02:26: Er hat keine Vorauszahlung für die Einkommenssteuer gezahlt.

00:02:28: Deine Krankenkassenbeiträge, du bist gesetzlich versichert liegen irgendwie bei... ...zweihundertfünfzig, dreihundert Euro im Monat.

00:02:35: Alles gut, konntest du alles bezahlen und hattest einfach auch ein schönes Jahr um davon leben zu können!

00:02:41: Jetzt läuft das im nächsten Jahr nicht mehr ganz so gut und das Thema Steuern hast du so ein bisschen verdrängt.

00:02:47: Der Lebensstandard ist angestiegen, weil du einfach die Kohle hattest – sie war da, du bist gereist, du wolltest dir endlich mal was gönnen!

00:02:57: Und jetzt bist du im Jahr drei und das Finanzamt macht schon richtig Druck und will Steuererklärung von dir drohen mit Schätzungen.

00:03:04: Du gehst zum Steuerberater und lässt deine Sachen aufbereiten, weil du selber da auch gar nicht die Motivation zu hast.

00:03:10: Du bist lieber unterwegs!

00:03:12: Du lebst dein Leben und bist halt Vollzeit Content Creator und verkaufst darüber quasi Produkte.

00:03:20: ganz leicht wenig Arbeit am Tag aber maximal erfolgreich zumindest so viel dass du halt immer unterwegs sein kannst.

00:03:27: ok dann Steuerberater erstellt ihr jetzt dann Deine Steuererklärung des ersten Jahres Und da kommt raus ... und eine Steuernachzahlung von, ich bin mal jetzt... ... du ärgerst dich natürlich aber hey!

00:03:47: Ja gut was soll's?

00:03:49: Also Steuererkehrung abgegeben.

00:03:51: Aber auch gar nicht weiter mit dem Steuerberater gesprochen denn... Du hast ja keine Zeit, du bist immer unterwegs Und dann kommt dein Steuerbescheid.

00:03:59: Nach ungefähr sechs acht Wochen nachdem es eingereicht worden ist, kommt dein Steuer Bescheid Und da steht drauf, zwanzigtausend Euro Nachzahlung für das Jahr eins und zwanzichttausende Euro Nachzahlung fürs Jahr zwei.

00:04:14: Und weil wir schon Mitte des Jahres drei sind, sind für die nächsten beiden Vorauszellungszeiträume nochmal jeweils zehntausenden Euro nämlich zum zehnten, neunten und zehnten Zwölfen festgesetzt worden.

00:04:30: Ich habe gar nicht so viel Rücklagen gebildet und warum wollen denn schon die, die Steuer für das Jahr zwei haben?

00:04:37: Weil das Finanzamt die Vorauszahlung immer anhand des Vorjahres Bescheides fest setzt.

00:04:44: Also kriegst du ein Bescheid fürs Jahr Null.

00:04:46: Eins wird für das Ja Zwei dasselbe angenommen.

00:04:52: Wenn es schlechter ist dein ja zwei kannst du mal einen Antrag stellen aber du kriegste diese Vorauszahlungen in der Regel nicht weg wenn das Jahr gleich gut ist.

00:05:01: Und so stehst du jetzt vor der Herausforderung, dass du erst einmal vierzigtausend Euro innerhalb von einem Monat bezahlen musst.

00:05:07: Du hast zwanzig geplant!

00:05:10: Bist erstmal natürlich ein bisschen aufgelöst, hast auch vielleicht nicht so richtig erschreiben deinen Steuerberater gelesen wo dann drin steht das beides dann halt festgesetzt wird.

00:05:18: er hat sich nämlich entsprechend abgesichert und bei dir schwimmen gerade die Fälle und du weißt grade nicht was kannst zu tun?

00:05:27: Und dann fragt die Krankenkasse auch noch dein Steuerbescheid an Und auch den schickst du dahin, denn die haben auch schon richtig Druck gemacht.

00:05:34: Deine Krankenkasse fordert jetzt Beiträge in Höhe von zwölftausend Euro für das Jahr eins und zwei nach und höhere Beiträge für das Jahre drei.

00:05:44: Auf einmal weißt Du tatsächlich gar nicht mehr wie Du alles bedienen solltest!

00:05:50: Das sind tatsächlich Cases, die kommen regelmäßig vor.

00:05:56: Damit Du nicht in diese Problematik kommst musst Du Rücklagen bilden.

00:06:00: Du musst Rücklagen für deine Steuer bilden.

00:06:03: Und wenn du selber dich nicht mehr deinen Zahlen beschäftigen möchtest, dann musst du damit jemandem beauftragen der dir das erklärt, der dir auch die Füße tritt.

00:06:10: und nimm das an.

00:06:12: Lies deine Post!

00:06:13: Lies die Schreiben von deinem Steuerberater, lies die schreiben vom Finanzamt.

00:06:17: Wenn du nicht weißt was da gemeint ist, dann sprech mit den Leuten.

00:06:21: Ja?

00:06:21: Du kannst mit jedem Reden, der deren Scheiben schickt... Mach dich ein bisschen schlauer, damit du weißt was das bedeutet.

00:06:28: Damit du eben nicht in dieses Dilemma kommst, dass auf einmal ein Berg von Zahlungen auf dich zukommt, den du gar nicht geplant hast.

00:06:36: Dann hättest du gewusst, dass du für das Jahr eins zwanzigtausend Euro nachzahlen musst und fürs Jahr zwei ebenfalls.

00:06:42: dann wirst du wahrscheinlich nicht so viel gereist.

00:06:44: Hättest dir nicht soviel gegönnt.

00:06:47: Hätte kein teures Auto gekauft oder oder oder.

00:06:50: Das Ganze wäre ein bisschen moderater ausgefallen.

00:06:54: Und jetzt hast du das Dilemma und das Finanzamt, das wartet nicht gern auf seine Kohle.

00:07:00: Jetzt ist ja die spannende Frage was kannst Du machen?

00:07:03: Hast Du Gewerbesteuer nach Zahlungen?

00:07:06: Super!

00:07:06: Du kannst mit der Gemeinde reden.

00:07:08: Die Gemeinde lässt grundsätzlich sehr häufig mit sich reden.

00:07:12: sie sind sehr coolant und lassen sich auf Ratenzahlung ein.

00:07:16: Die laufenden Dinge musst natürlich bezahlen aber Für Altjahre kannst du eine Ratenzahlung beantragen.

00:07:21: Das funktioniert sehr gut, muss man sagen.

00:07:24: Da sind die Beamten in der Stadt und Gemeindeverwaltung immer sehr großzügig.

00:07:27: Sie müssten es nicht tun!

00:07:31: Gleich ist bei der Krankenkasse.

00:07:33: Auch mit der KrankenKasse kann es so reden und ich kann zu einer Ratenzahlung beantragen, auch dort sind sie in der Regel sehr sehr sehr coolant weil Sie auch die Situation kennen dass Unternehmen und Unternehmerinnen nicht so richtig mit Ihren Nachzahlungen zurechtkommen und das deswegen immer Zahlungs- Schwierigkeiten entstehen.

00:07:50: Auch dort geht es über eine Ratenzahlung.

00:07:53: Wer sich normalerweise nicht auf eine Radenzahlung einlässt, ist das Finanzamt.

00:07:57: Bei der Umsatzsteuer fast nie Bei der Einkommenssteuer sehr, sehr selten.

00:08:02: Während bei den Gewerbesteuern, bei den Krankenkassenbeiträgen manchmal auch kleinere Raten möglich sind und ich rede jetzt von kleinen bezogen auf zwanzigtausend Euro Nachzahlung raten im Wert von drei bis fünfhundert Euro sagt das Finanzamt bei sowas nicht.

00:08:19: in die Regel wird sowas abgelehnt.

00:08:21: Nur Christen fitzen seitdem Fragebogen oder von einer Finanzerwaltung wo du dezidiert In Anführungsstrichen die Hosen unterlassen musst, warum du nirgends so Geld bekommst.

00:08:29: Du musst eine Bescheinigung deiner Bank vorlegen dass du dort kein Darlehen bekommest.

00:08:33: Du muss alles ausgeschöpft haben und selbst dann kann die Finanzverwaltung das noch ablehnen und sagen Ratenzahlung machen wir nicht!

00:08:40: Eine Ratenzahlung wo die Finanzzahlung vielleicht zustimmen würde wäre eine Zahlung in zwei drei oder vier Raten für den Gesamtzimmer wohl gemerkt wie offen ist.

00:08:53: Vielleicht hast du ja Glück.

00:08:55: Sprech bitte mit den Leuten vom Finanzamt, wenn du diese Situation hast.

00:08:58: Du kannst viel mehr erreichen, wenn DU persönlich dort vorstellig wirst und ganz nett darum bittest!

00:09:07: Nicht von oben herab sondern zu Kreuze kriechen.

00:09:09: Du möchtest was von denen.

00:09:11: Und dann hast du vielleicht die Chance, dass du in einer Anzahlung kriegst.

00:09:14: Ganz oft aber nein.

00:09:16: Was passiert dann?

00:09:18: Die Finanzerleitung wird erstmal mahnen.

00:09:21: Sie schickt die erste Mahnung Du kannst nicht zahlen.

00:09:25: Stehen, säumest du Schläge drauf schon mal?

00:09:28: Danach kommt die Ankündigung der Zwangsverstreckung.

00:09:31: Die Ankündigungsverstreckung so heißt es.

00:09:34: Stehn auch wieder säumeste Schlägen darauf.

00:09:37: Du kannst nichts zahlen und dann wird dein Konto gepfändet oder wenn du packst alle Konten gepfandet.

00:09:44: das heisst die Finanzordnung darf dann direkt an die Konten rangehen.

00:09:48: Und was auch passieren kann ist Wenn die Finanzerwaltung von deinem TikTok-Konto weiß, dass sie versucht über TikTok Shop eine Drittschuldenhaftung zu erreichen.

00:09:59: Dann wirst du auch dort gesperrt und es ist deine Extenzgrundlage leider weg.

00:10:03: Da sind Sie sehr straight, deswegen musst Du kommunizieren!

00:10:06: Und auch wenn eine Zahlung, ein Ratenzang abgelehnt wird, zahlt trotzdem was.

00:10:13: Mach es und weiss dann darauf hin.

00:10:15: Geht dagegen vor und sagt, Du hast aber schon gezahlt.

00:10:17: Du kannst nicht mehr.

00:10:19: Sprich unbedingt mit den Leuten Denn sonst wird das halt ärgerlich.

00:10:24: Aber am besten kommt es gar nicht dazu, am besten bildest du Rücklagen!

00:10:28: Wir reden jetzt hier immer über das Worst Case so was kommt in der Praxis häufig vor muss man sagen.

00:10:33: Das muss aber nicht dein Weg sein sondern rede mit den Leuten vom Finanzamt passen laufen Vorauszahlungen an Bilderrücklagen kommunizieren Ganz wichtig, dann bist du safe.

00:10:44: Dann hast du ja nicht diesen ganzen Struggle den ich jetzt gerade aufgeführt habe sondern hast ein ruhiges Leben.

00:10:50: Ja na klar!

00:10:50: Hast du da nicht so viel wegkonsumiert?

00:10:54: Ganz klar aber es gehört dir ja nicht.

00:10:56: das Geld gehört der Finanzverwaltung und wenn du das nicht kennst dann darfst du nicht Geld ausgeben was dir nicht gehört.

00:11:05: denn das ist ja das Thema.

00:11:06: die Besteuerung kommt immer erst nachgelagert.

00:11:10: Mit der Abgabe der ersten Erklärung werden Vorauszahlungen angepasst, wenn du es nicht selber machst.

00:11:15: Da macht's die Finanzordnung für dich!

00:11:17: Also mach' es bitte selber.

00:11:19: Kümmer dich.

00:11:20: Denn dann hast Du alle Möglichkeiten und wenn Deine Zahlen im Griff hast oder jemand hasst, der Dich darum kümmert, dir den Feedback gibt und denen Du rechtzeitig informierst, dann kannst Du auch die richtigen Schlüsse daraus ziehen.

00:11:34: Von daher Achtet bitte drauf Wenn Du Fragen zu diesem Thema hast, kontakt hier mich gerne Ansonsten sehen wir uns beim nächsten Mal.

00:11:42: Bis dahin, dein Thomas!